연령대별 자산 포트폴리오 딱 정해드립니다!

 돈을 모으고 있는데, 이렇게 하는 게 맞는 건지 다른 사람들은 어떻게 하고 있는지 궁금할 시점이 왔죠? 많은 금융 전문가들이 하나 같이 얘기하는 것이 있습니다. 저도 이걸 보면서 참고했는데, 꽤 도움이 됩니다. 그냥 돈을 모으는 것보다 계획하며 돈을 모으면 목표 달성 시 꽤 뿌듯하고 잘 모이니까요.

 

 당연히, 연령대별로 자산 모으는 방식도 다르겠죠? 물론 상황별로 다르기도 하지만, 오늘은 연령대별로 정리해 드리고 본인과 비교했을 때 어떤지 보시면 됩니다.

연련대별 자산 포트폴리오 내가 잘 모으고 있는게 맞는지?

 

 

20대 ~ 30대 초반

 우리는 이 시점을 종잣돈 만드는 시기로 부릅니다. 부모님으로부터 독립을 시작해서 나만의 생활을 시작하며, '생각보다 돈이 많이 나가네?' 라는 것을 알 수 있죠. 전문가들은 이 시기에는 공격적인 투자가 필요한 시기라고 합니다. 그래서 비교적 안정적인 부동산 투자와 같은 내 집 마련은 배제하는 분위기입니다.

 

 내 집 마련은 주택가격은 계속 오르기에 안정적이라 볼 수 있지만, 그만큼 수많은 기회비용을 잃게 되는 것과 같습니다. 그래서 어느 정도의 현금 비중이 나오면 주택을 구매하는 것이 좋습니다. 버는 족족 이자로 다 나가면 결국 은행의 잔치에 상 차려 주는 것만 되니까요.

 

추천 포트폴리오
예적금 20%
펀드 70%
CMA 10%

 

20대 30대 초반은 펀드 비중을 높이고 부동산 자산을 낮게 잡는다

 

30대 중반 ~ 40대 중반

 이 시기는 그동안 모았던 종잣돈을 투자로 불리는 시기입니다. 하지만, 이전 시기 보다는 보수적인 자세를 취해야 하죠. 왜냐하면 지킬 새로운 가정이 생기고, 부모님 연세가 많을 시기이기 때문입니다.

 

 그럼 이렇게 생각하실 수 있습니다. '투자로 불리는데, 보수적인 자세를 취하라니 앞뒤가 맞지 않는 말인데요?'라고 하실 겁니다. 근데 이 시기는 자산의 규모가 달라질 겁니다. 적게는 몇천만 원에서 크게는 억대로 굴릴 수 있는 자산이 형성된 거죠.

 

 예를 들어 자산이 1억이라고 하겠습니다. 요즘 같은 시대 예금 4% 짜리를 들면 1년에 세전으로 400만원이라는 돈이 생기는 거죠. 청년 때는 누릴 수 없었던 불로소득 1개월치 월급을 한번 더 받게 되는 겁니다. 그래서 보다 쉽게 보수적으로 자산을 늘릴 수 있는 시기라고 하는 거죠.

 

추천 포트폴리오
부동산 40%
펀드 50%
예적금 10%

 

안정적인 운용을 위해 펀드는 낮추고 부동산 비중을 높인다

 

 

40대 후반 ~ 50대 후반

 이제는 자산을 지켜야하는 시기가 왔습니다. 은퇴가 머지않았고, 자녀가 대학을 들어가거나 결혼을 하는 시기가 온 거죠. 가장 많은 실수를 하는 게, 은퇴 자금으로 창업을 하는 것입니다. 최근 5년간 자영업 폐업률은 약 66%에 달합니다. 확률적으로는 1/3로 생존을 하지만, 정말 죽을힘을 다해 가게를 살리려는 젊은 사람들도 포함된 통계이니 우리들의 생존율은 더 희박해지는 거죠. 이 시기는 자산을 지키는 것이 가장 중요하다 봅니다.

 

추천 포트폴리오
부동산 50%
펀드 30%
예적금 20%

40대 50대는 자산을 지키는 시기

 

60대 이후 

 이제는 자산을 처분하는 시기가 됐습니다. 자녀가 떠나고 더 이상 넓은 집은 필요하지 않기에, 조금 좁은 집으로 이사를 하여 여유 자산을 만드는 것입니다. 사실 이 시기는 큰 돈이 나갈 일이 많죠. 자녀가 결혼을 하는 시기이기 때문입니다. 큰 것들만 처리가 되면 크게 나갈 일이 없지만, 사람은 먹고살아야 하기 때문에 고정 지출비용은 그대로 남아있죠.

 

 그래서 연금 상품을 젊었을 때 가입하여, 노후에 개인 연금 수령하는 것도 한 가지 방법입니다. 개인연금은 IRP라고 하는 것인데 여기에 대한 설명과 가입 방법은 이동하셔서 보면 되겠습니다.

 

추천 포트폴리오
부동산 40%
비상용 현금 20%
연금 40%

60대 이후는 유동성이 좋은 현금 비중을 늘린다

 

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 대략적인 포트폴리오를 구성해놓으면 안정적이죠. 내 자산 비중을 보고 어떻게 관리해야 할지 눈에 딱 보입니다. 사실 자산이 엄청나게 많다면 자산관리사 도움이 필요하겠지만, 개인은 그럴 필요는 없고 이렇게 자신의 포트폴리오만 구성해서 주기적으로 관리해 주면 됩니다.

 

 요약을 하자면 이렇습니다. 젊었을 때는 펀드 비중을 강하게, 안정적이고 규모가 큰 자산인 부동산은 적게, 노년에는 자산을 처분하면서 가지고 있던 부동산을 처분하고 조금 작은 집으로 이사를 해서 유동성이 좋은 자산으로 바꾸고 현금을 보유해 두는 것이죠. 오늘부터 포트폴리오 관리 시작해서 성공적인 내 인생 그래프 그려봅시다!

 

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